Les racines du secteur bancaire remontent au XIIIe siècle et se situent en Italie. Mais le système bancaire n’a vraiment prospéré que pendant et après la révolution industrielle. Les influences de cette révolution ont permis à l’empire ottoman de mettre en place un système bancaire.
La banque a émergé pour la première fois dans le 13 eme siècle en Italie et progressivement étendue dans le monde entier. Les banques ont commencé à jouer un rôle de premier plan en matière de crédit en Europe, où l’activité s’est fortement développée après la révolution industrielle. À cette époque, l’empire ottoman entretenait également de solides relations commerciales avec l’Europe. En conséquence, les premières institutions financières ottomanes sont apparues en un rien de temps.
Privilège de paiement de la dette
Le gouvernement ottoman a emprunté de l’argent à deux changeurs de monnaie actifs en tant que banquiers modernes dans le quartier de Galata à Istanbul en 1845. Comme l’exige l’accord, les bureaux de change ont lié les taux à la livre sterling. En échange, ils ont été autorisés à créer des banques privées.
La première banque ottomane a été créée en 1847 sous le nom de Bank-i Der Saadet . Cependant, la banque n’avait pas de capital. Les billets ayant été acceptés et mis en circulation uniquement en raison du prestige des fondateurs, la société a fait faillite peu de temps après.
En 1856, la Bank-ı Osmani (banque ottomane) fut créée avec l’aide de la capitale britannique et avait son siège à Londres. Après l’injection de capital français en 1863, la banque a continué sous le nom de Bank-ı Osmani-i Şahane . À cette époque, la banque était à la fois une banque centrale et une banque d’investissement. En 1877, le gouvernement ottoman emprunta de l’argent aux échangeurs de Galata et à la banque ottomane. Cet argent était nécessaire pour financer la guerre russo-turque jusqu’en 1878.
La banque ottomane est considérée comme la première banque moderne de l’empire ottoman et de la république moderne. La banque a même eu le privilège de frapper des pièces. La banque ottomane est restée active sous le même nom longtemps après l’instauration de la République moderne.
İş Bank , fondée avec des capitaux envoyés à Ankara par des musulmans indiens qui souhaitaient soutenir le gouvernement turc dans leur guerre contre les Grecs, est devenue le grand rival de la banque ottomane. La nouvelle banque a remporté la bataille et est devenue le nouveau représentant de la capitale d’Istanbul. Cela a également fait d’ İş Bank le nouveau modérateur du système financier turc. En d’autres termes, c’est Ankara qui a vaincu Istanbul.
Capital domestique en fonds d’investissement
Après la création de la banque ottomane, plusieurs banques ont été ajoutées au fil des ans, toutes entre les mains d’étrangers. Etant donné que les banques İş et Ottoman ont été créées avec des capitaux étrangers, elles ont principalement octroyé des prêts à des commerçants étrangers. En conséquence, la population locale s’est adressée aux changeurs de monnaie, pour la plupart non musulmans, ou au bureau de l’État, qui a conservé les biens des veuves et des orphelins.
Grâce aux efforts de Mithat Pacha, gouverneur de la province de Nis (l’actuelle Serbie), le premier fonds d’investissement a été créé à Ruse, cinquième ville du pays. Cinq ans plus tard (1868), un deuxième fonds est créé à Constantinople.
Les fonds étaient gérés par le peuple et étaient supervisés par le gouvernement. Des avoirs publics ont été collectés dans ces fonds et ceux qui ont demandé un prêt ont reçu l’argent pourvu que leur garant soit présent. En 1907, ces fonds tombèrent sous l’autorité de la banque Ziraat en raison des crises financière et politique.
Principes opérationnels
A cette époque, les transactions impliquant des intérêts étaient interdites. Cela est dû au fait que la loi islamique (charia) était en vigueur dans tout l’empire et interdisait de percevoir des intérêts. La loi islamique autorisait les transactions liées aux intérêts à être effectuées à l’étranger. Le siège de la banque étant situé à l’étranger, ses transactions n’étaient pas considérées comme illégales au regard de la loi islamique.
La souscription d’un prêt s’est accompagnée de l’achat d’un produit du prêteur à un prix élevé. C’était le principe de fonctionnement des banques ottomanes. Par exemple, lorsqu’un client souhaitait obtenir un prêt de 100 pièces, le prêteur lui vendait un stylo, un livre ou une montre en échange de neuf pièces et lui accordait le prêt. Cela signifie que le client doit rembourser une dette de 109 pièces.
Muamala
Une vente de ce type (muamala), qui constituait une solution à une époque où il était impossible de trouver des prêts sans intérêt en raison d’un manque d’argent, s’appelait une vente de transaction. Le prix minimum pour le versement supplémentaire a été déterminé par le gouvernement sur la base des conditions du marché à l’époque. La limite était fixée à 10% à l’époque du sultan Süleyman The Magnificent (1526-1566), à 15% à l’époque du sultan Abdülmecid (1839-1861) et à 9% à l’époque du sultan Abdülhamid II (1876-1909). .
Photo: Sultan Abdülhamid II
La vente de transaction peut être considérée comme une sorte d’astuce, mais ce n’était pas le cas. Au contraire, c’était une solution légale. Emprunter et vendre ont été acceptés comme deux transactions différentes. De plus, les clients étaient libres de décider.
Fondations au lieu de banques
Avant l’introduction des banques modernes, il existait dans l ‘Empire ottoman des «fondations monétaires» qui «répondaient» aux besoins bancaires. Certains des riches ont dépensé de l’argent pour ces fondations, qui ont ensuite accordé des prêts à ceux qui en avaient besoin. Cependant, ils ont disparu de la rue parce qu’ils étaient si peu nombreux. Pour s’assurer que la communauté puisse facilement payer des impôts inattendus, les personnes riches ont créé des fondations spéciales pour s’entraider.
Ces fondations étaient parfois aussi considérées comme des fonds monétaires. Ils ne visaient pas seulement à aider les gens à payer leurs impôts, ils aidaient également les personnes incapables de travailler pour cause de maladie, les jeunes femmes nécessiteuses dans la préparation de leur mariage, les jeunes hommes à créer de nouvelles entreprises, les familles vivant à la maison. perdu par le feu ou l’effondrement et fourni de l’argent pour la restauration des routes, des ponts, des sentiers et des conduites d’eau des villages et des quartiers.
Une proportion importante de ces fondations ont été transférées aux municipalités en 1869. Après la proclamation de la république, ils ont tous été nationalisés.
Prêts agricoles et fonds d’État
Photo: Mithat Pasha
Le grand vizir ottoman Mithat Pasha est le fondateur du premier fonds d’État en 1863 ( memleket sandıkları ). Ces fonds ont été créés pour remplacer les fondations susmentionnées. Un montant spécifique de la récolte des villageois a été placé dans le fonds. À partir du moment où une certaine somme d’argent était atteinte, les villageois pouvaient contracter des emprunts. Des emprunts à terme assortis d’échéances allant de trois mois à un an ont été émis en échange de 12% et d’un garant. À la fin de l’année, un tiers des bénéfices purs était versé aux villageois en fonction de leur contribution.
La responsabilité
La gestion de ces fonds incombait à quatre personnes élues par la communauté. Le conseil d’administration, composé d’un gouverneur de district, d’un juge et de deux personnes nommées, était chargé de veiller au bon fonctionnement de tout. Ces fonds, créés pour protéger la population contre les prêteurs sur gages et pour stimuler la production, ont été le premier exemple de coopérative dans l’empire. Après 1883 , le nom ‘Menafi Sandıkları’ , ils ont été transformés en 1888 à Ziraat Bank (Banque agricole) .